二胎房貸銀行利率調整,影響額度怎麼看?
二胎房貸銀行利率調整,影響額度怎麼看?
隨著市場環境的變化及央行政策的調整,
二胎房貸的利率亦隨之波動,對於家庭財務規劃及資金運用的影響日益重要。許多家庭在面對房屋增貸的需求時,往往會選擇
二胎房貸作為資金來源。然而,隨著銀行房貸利率的調整,
二胎房貸利率也可能產生相應變化,這將直接影響到借款人的貸款額度及還款能力。本文將深入探討
二胎房貸的相關議題,包括其定義、利率情況及額度分析。
1. 二胎房貸是什麼?
出處:二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。
二胎房貸,顧名思義,即是針對已經設定了一順位房貸的房屋,再進行的第二次貸款。這種貸款形式通常被稱為二順位房貸,貸款人可以利用已經擁有的房屋資產,從銀行或金融機構進行進一步貸款。這樣的方式特別適合於需要資金但不想出售房產的家庭,例如進行房屋裝修、投資理財或應對突發的資金需求等。
2. 二胎房貸利率
出處:二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
二胎房貸利率通常會高於一順位房貸的利率,原因在於二順位房貸的風險較高,因為在借款人無法償還貸款時,第一順位的貸款人將優先受到償付。當市場上的貸款利率上升,銀行也可能會針對新申請的二胎房貸調整其利率。這對於需要進行房屋增貸的家庭來說,將直接影響到每月的還款金額及總還款額。因此,借款人在申請貸款前,必須仔細評估當前的二胎房貸利率及未來的市場變化。
3. 二胎房貸額度
出處:二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30500萬。
二胎房貸的額度通常受到房屋市值、借款人的信用狀況以及現有一順位房貸的餘額等因素影響。一般來說,銀行在核貸時會考慮到房屋的評估價格及剩餘的貸款金額,進而決定可貸的額度。在貸款利率上升的情況下,銀行也可能會相應調整可貸的額度,降低借款人的借款能力。借款人要特別留意自己的負債比率及收入狀況,以確保在調整後仍能符合銀行的貸款標準。此外,若計劃進行房屋增貸,建議提早規劃並諮詢專業的金融顧問,以獲得最優惠的貸款條件。
總之,二胎房貸的銀行利率調整對於借款人的影響不容小覷,充分理解其定義、利率及額度分析是確保資金安全及財務健康的關鍵。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20150萬 | 2064歲,銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%9.88%起(總費用年百分率3.48%10.20%) | 50萬起 | 名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%14%(總費用年百分率4.39%15.04%) | 50300萬 | 有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,00015,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%(總費用年百分率3.41%起) | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿2560歲具有還款能力本國國民 | 210年 | 貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起(總費用年百分率6.58%18.37%) | 最高500萬 | 年滿1865歲,他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,00015,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%(總費用年百分率5.97%6.4%) | 50萬起 | 年滿2065歲,銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,00012,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%10.5%(總費用年百分率3.5%10.9%) | 25萬起(依本行鑑價辦法核定) | 年滿1865歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%5.87%(總費用年百分率4.47%6.49%) | 最高500萬 | 年滿1860歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上) | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起(總費用年百分率4.67%起) | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%5.70%) | 最高擔保品價值95% | 年滿2070歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者 | 320年 | 核貸金額1%計收,最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起(總費用年百分率3.86%16%) | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地) | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%15%(總費用年百分率4.68%15.76%) | 50200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,00020,000元 |
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